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(실제 사례) 국내 확정형 연금 vs 해외 일시납형 유배당 저축보험 장단점 비교   오늘은 실제 컨설팅해드린 사례를 소개드리고자 합니다. 이 사례는 국내 확정형 연금 상품과 해외에서 일시납으로 가입 가능한 유배당 저축보험 상품을 비교한 것으로, 각 상품이 어떤 장단점을 지니는지 알려드리려 합니다. 1. 2001년 가입, 최저보증 5% 연금 상품 컨설팅 사례 S님은 올해 57세로, 지난 2001년 I사에서 최저보증이율이 5%인 확정형 연금 상품을 가입하셨습니다. 이 상품은 매달 69만 원씩 납입하는 구조로, S님은 18년간 총 1억 5천만 원을 납입하셨고, 4년이 더 지난 작년 22년째의 해약환급금은 약 2억원(131.1%, IRR 연 1.99%)이었습니다. &nbs...

상속세∙증여세 없는 보험? 국세청이 모를 수 있을까요? (해외직구보험의 오해와 진실)   저희가 해외 보험과 관련된 이야기를 나눌 때, 원장님들과 대화를 하다 보면 종종 듣는 말이 있습니다. “해외보험에 가입하면 국세청 모르게 뭔가 할 수 있다”, “상속세, 증여세 없이 자녀에게 자산을 물려줄 수 있다”, “해외 계좌를 만들어 ATM에서 인출하면 아무도 모른다”, 심지어 “법인 자금을 드러나지 않게 개인화할 수 있다”는 식의 이야기입니다. 이런 이야기를 다른 업체를 통해 상담받았다고 말씀하시는 분들이 적지 않습니다. 오늘 만난 젊은 원장님도 똑같은 이야기를 하시더군요. 다른 원장님에게서 그런 말을...

눈에 띄지 않는 점 (2023년 아시아 유배당시장 현황 리포트) 'Participating'이라는 용어는 일반적으로 '참여하다'라는 의미로 사용되지만, 보험 업계에서는 '배당'을 의미하며, '배당에 참여한다'라는 뜻으로 사용됩니다.   의사나라는 대한민국시장에 조금 잘못 알려져 있는 해외금융에 대한 칼럼을 회원에게 드리면서 밀리먼(Milliman)은 글로벌 계리 회사로, 2016년에 이어 2023년에 아시아의 배당보험 시장 현황(Participating Business in Asia)에 대한 조사를 실시한 바 있습니다. (원문참조: https://www.milliman.com/en/search#q=...

거꾸로 가는 대한민국 배당보험의 역사와 현실   유배당보험은 1,759년 미국에서 최초의 개념이 도입되긴 했지만 19세기 중반이 되어서야 비로소 미국을 필두로 영국 등에서 확산되기 시작하였습니다. 이전 편에서 언급해 드린 바와 같이 미국 뉴욕생명의 경우는 지금까지 170년 연속 배당을 해오고 있고 대부분의 유배당보험을 판매하는 회사들은 모두 100년 이상 연속해서 고객들에게 매년 배당을 해오고 있습니다. 대한민국은 1,980년대부터 1990년대 중반까지 생명보험사 대부분의 상품이 유배당으로 구성되어 있었을 만큼 유배당 비즈니스가 주를 이루었습니다. 그런데, 1991년 네덜란드생명(현 신한라이프)이 한국에 진출하면서 이듬해부터 무배당보험이 시장에 선보이게 되었고,...

국내 무배당 단리8% 최저보증 변액연금 vs 해외유배당 저축보험 얼마나 차이가 날까   지난 편에서 최근 국내에서 적극적으로 홍보하고 있는 8% 단리 최저보증형 변액 연금보험의 실제 수익률이 평균 2~3%대에 그친다는 내용을 다루었습니다. 물론 100세이상 오래 살면 3~4%의 수익률도 가능하지만, 문제는 이전 편에서도 말씀드렸듯 연금 개시 이후에는 해지환급금이 “0”이 되어 오래 살거나 사망시에만 이익이 되는 구조입니다. 이번에는 동일한 조건으로 해외 유배당 상품을 가입했을 때 어떤 차이가 있는지, 경과기간별 환급률(사망보험금) 등이 어떻게 다른지 살펴보겠습니다.     1) 연금(인출)수령액 비교 조건은...

국내 무배당 8% 단리보증형 변액연금의 실제 수익률은?   얼마전부터 국내 보험사들은 경쟁적으로 단리 5~8% 확정형 변액연금 상품을 출시하고 있습니다. 연금개시시 확정된 연금기준금액에서 최종 연금지급율을 곱해 종신토록 지급을 하는 형태인데요. 원장님들께서 오인할 수 있는 내용을 중심으로 간단히 살펴보고 같은 조건으로 해외유배당 상품을 가입했을 때와 비교해보도록 하겠습니다.     ● 8%단리보증형 변액연금상품의 기본 구조는. 가입자가 선택한 펀드들의 수익률에 따라 적립금이 쌓이고, 두 번째는 8% 단리 확정형으로 연금개시전까지 연금기준금액이 적립되는데요. 이 두 형태중 연금개시시 더 높은 금액이 연금기준금액이 되는 구조입니다. ...

     우리는 더 이상 일을 할 수 없을 때를 대비해서 연금이라는 상품을 가입합니다. 연금은 은행, 증권, 보험사에 다 있고 몇 년 동안 나눠 받을 수 있는지 등의 여러 가지 연금을 받는 방식을 선택할 수 있죠. 그런데 유독 생명보험회사에서만 특이한 형태의 지급 방식이 존재합니다. 바로 “종신형”이죠. 마칠 종終, 몸 신身. ‘죽을 때까지 연금을 주는 상품’입니다. 자, 그럼 죽을 때까지 준다는 건 좋은 걸까요, 그렇지 않은 걸까요? ‘왜 그런 질문을 하지? 내가 몇 살까지 살 수 있을 지 알 수가 없는데 죽을 때까지 주면 당연히 좋은 거 아닌가?’ 라고 생각하...

  한 동안 해외금융관련 법, 세금, 계좌신고 등 너무 무거운 주제들을 다뤘으니 오늘은 좀 가벼운 주제로 말씀드려 볼까 합니다. 오늘의 주제는 이전에도 잠깐 다루었던 ‘유배당’ 입니다 .   회사가 이익의 일부를 주주 또는 계약자들에게 나누어 주는 것을 배당이라고 하죠. 사실 해외에서는 배당주와 더불어 배당보험도 흔하게 접할 수가 있는데, 우리나라에서는 유독 유배당을 보지 못한 지 오래 되었습니다. 과연 이게 정상적인 상황일까요?     오늘은 배당이란 게 왜, 언제, 어떻게 시작이 되었는지 배당의 시초와 역사적 배경을 살펴보겠습니다. 다음번에는 유배당보험의 역사와 우리나라 보험시장의 현실에 대해 다뤄보...

    2024년 해외금융계좌 신고 안내 2탄 2023년 처음 해외금융계좌 신고를 받았으며, 총 186.4조원이 신고되었습니다. 이 중 가상 자산이 70%인 130.8조원을 차지한 것을 확인 되었다고 합니다. 가상 자산을 포함하고 보니 과거에 비해 신고 금액이 급격히 늘어나 것을 확인 할 수 있습니다. 가상자손 큰손들이 다 여기에 있었나 봅니다.   23년 해외금융계좌 보유자 해외금융계좌를 보유한 거주자 및 내국법인은 2023년에 보유한 모든 해외금융계좌 잔액 합계액이 매월 말일 중 어느 하루라도 5억 원을 초과한 경우라면 그 계좌정보를 오는 7월 1일까지 신고해야 합니다. 신고기간은 6월 1일부터 6월 30일까지이나...

  해외금융계좌 신고, 어디까지 알고 계신가요? (feat. 해외 직구보험 신고)   매년6월은 5억이상 해외금융계좌를 신고하는 달입니다. 대한민국 정부는 개인 및 법인 등의 역외탈세 등을 사전에 방지하기 위한 일환으로 2011년부터 해외금융계좌 신고 제도를 도입하여 시행 중에 있습니다. 국내 거주 고객이 홍콩 등 해외에서 금융상품을 가입하고 유지하고 있을 경우 보유한 모든 해외금융계좌 잔액의 합이 당해 매월 말일 중 하루라도 5억원을 초과했을 경우(원화평가액 기준) 매년 6월30일까지 관할 세무서에 자진신고해야 하는 제도입니다. 미신고 및 거짓 소명시에는 최고 40%의 과태료 또는 형사처벌도 될 수 있으므로 해당되시는 분들은 반...